Leasing finansowy i operacyjny.

Przedstawiamy krótki opis poszczególnych elementów, z którymi spotkacie się Państwo podczas podpisywania umowy leasingu . Proszę pamiętać, że podobnie jak w przypadku różnorodności prowadzonych przez Państwa inwestycji, różnice występują również przy zawieraniu kolejnych umów leasingu. Mogą one wynikać zarówno ze specyfiki przedmiotów leasingu, jak i historii działalności poszczególnych przedsiębiorstw.

Poniższy plan oparliśmy o nasze doświadczenie oraz codzienną praktykę, którą zdobywamy doradzając przedsiębiorcom w wyborze najlepszej oferty leasingu.




Wybór odpowiedniego sprzętu pozostaje oczywiście w gestii przedsiębiorcy.

Podpowiedź.
Przed podpisaniem zamówienia na wybrany sprzęt radzimy skontaktować się z firmą leasingową, której powierzą Państwo sfinansowanie nowej inwestycji, w celu przeprowadzenia oceny zdolności leasingowej. Po przedstawieniu szczegółów nowego zakupu - rodzaju, ceny, dostawcy - oraz sytuacji finansowej i prawnej Państwa firmy, przyszły leasingodawca może wydać wstępną decyzję o sfinansowaniu tego przedsięwzięcia. W ten sposób mogą Państwo poznać maksymalną wartość sprzętu, jaki będzie mógł sfinansować dla Państwa dany leasingodawca. Można również uniknąć sytuacji, w której na przykład firma leasingowa odmawia sfinansowania sprzętu, który czeka już na odbiór.

Jeżeli chcą Państwo sprawdzić swoją zdolność leasingową zapraszamy do kontaktu z nami. Jeżeli nie mają Państwo wybranego dostawcy, będziemy mogli pomóc także w tej kwestii. Współpracujemy z firmami z różnych branż. Wiele z nich oferuje specjalne upusty dla naszych Klientów.




W Polsce działa kilkadziesiąt firm leasingowych. Większość z nich powiązana jest kapitałowo z działającymi na terenie naszego kraju bankami. Inne są częścią międzynarodowych koncernów. Różnice między nimi, jakie można zauważyć, pojawiają się przede wszystkim w dwóch głównych aspektach.

• Pierwszy to podejście do przyszłego leasingobiorcy. Firmy leasingowe stawiają różne wymagania przedsiębiorcom, którzy chcą skorzystać z ich usług. Dotyczą one zarówno okresu oraz historii działalności, jak i osiąganych wyników finansowych. Jedne chętnie finansują inwestycje także małych firm, drugie swoją ofertę kierują przede wszystkim do dużych przedsiębiorstw. Część z nich stosuje uproszczone procedury, pozostałe wymagają kompletu dokumentów.

• Drugi aspekt to sam przedmiot przyszłej umowy leasingu. Większość firm leasingowych chętnie finansuje pojazdy - zarówno samochody osobowe, jak i ciężarowe - oraz popularne maszyny i urządzenia (budowlane, do obróbki metalu, drewna, tworzyw sztucznych, poligraficzne, wózki widłowe, itp). Część z firm leasingowych nie podpisze umowy leasingu na sprzęt, który nie jest w ich kręgu zainteresowania. Zdarza się jeszcze tak, że niektóre znane na rynku firmy leasingowe nie finansują np. maszyn do obróbki drewna, urządzeń piekarniczych czy sprzętu wyprodukowanego w krajach azjatyckich.

Dwa powyższe aspekty mają duży wpływ na decyzję leasingodawcy co do finansowania naszego przedsięwzięcia. Różnice w przygotowanej ofercie mogą dotyczyć nie tylko samego oprocentowania, wysokości udziału własnego, ale także okresu umowy. Niektóre firmy mogą wymagać od Państwa także dodatkowego zabezpieczenia. Aby dokonać odpowiedniego wyboru leasingodawcy, prócz pozycji samej firmy warto wziąć pod uwagę także kilka innych czynników, o których piszemy poniżej.

Podpowiedź.
Warto dowiedzieć się jaka firma leasingowa sfinansuje Państwa nową inwestycję. Czasami zdarza się sytuacja, że leasingodawca naszego samochodu osobowego nie sfinansuje nam specjalistycznej maszyny lub urządzenia. W takiej sytuacji trzeba będzie skorzystać z usług innej firmy leasingowej.

Jeżeli chcą dowiedzieć się Państwo, czy można sfinansować i na jakich warunkach wybrany sprzęt, prosimy o kontakt.




Komplet wymaganych dokumentów może różnić się w zależności od wymagań firmy leasingowej. Tak, jak podaliśmy w poprzednim punkcie, różnice wynikają z sytuacji finansowej Państwa firmy, historii jej działalności, jak i samego sprzętu oraz jego wartości.

W większości przypadków potrzebne będą dokumenty założycielskie Państwa firmy (NIP, REGON, KRS lub EDG) oraz finansowe (dokumentujące roczne i okresowe wyniki finansowe firmy). Ważne będą także dowody tożsamości osób upoważnionych do zaciągania zobowiązań. Finansujący może poprosić także o przedstawienie zaświadczeń z ZUS, US oraz opinii z banków prowadzących Państwa rachunki.

Praktycznie każda firma leasingowa wymaga wypełnienia wniosków o zawarcie umowy leasingu, gdzie należy podać różnego rodzaju informacje dotyczące prowadzenia działalności, a często także swojego osobistego majątku oraz źródeł jego finansowania.

Przy większości transakcji przedstawione dokumenty są wystarczające, aby firma leasingowa podjęła decyzję i sfinansowała Państwa inwestycję. W niestandardowych przypadkach finansujący może poprosić o dostarczenie innych dokumentów.

Podpowiedź.
Różnice w podejściu firm leasingowych do danej transakcji mogą pojawić się także w przypadku wymaganych dokumentów. Przed przystąpieniem do nowych zakupów warto dowiedzieć się także o ilości i rodzaju wymaganych dokumentów.

Jeżeli chcecie Państwo otrzymać wstępną decyzję o finansowaniu bez kompletowania dokumentów, prosimy o kontakt. Opracowany przez nas system wymaga jedynie podania podstawowych danych o prowadzonej przez Państwa działalności.




Do warunków umowy leasingu zaliczyć należy zarówno elementy finansowe, jak i formalno-prawne. Pierwsze poznajemy zazwyczaj w momencie otrzymania od firmy leasingowej oferty finansowej.
Zawiera ona:

• Udział własny (zwany także czynszem inicjalnym, opłatą wstępną)
• Czas trwania umowy wyrażony przeważnie w miesiącach. Zazwyczaj są to pełne lata
• Wysokość rat leasingowych (w większości przypadków miesięcznych)
• Wartość końcową (zwaną także wartością wykupu, wartością rezydualną)
• Walutę, w jakiej przygotowana jest oferta (zazwyczaj jedna z: PLN, CHF, EUR)
• Wysokość stóp procentowych (WIBOR, LIBOR, EURIBOR; zarówno 1M jak i 3M) na podstawie których przygotowano warunki finansowe

Podpowiedź.
Podczas porównywania ofert firm leasingowych warto zwrócić uwagę na następujące elementy:

• Czy suma opłat zawiera w sobie także wartość wykupu przedmiotu? Systemy informatyczne niektórych firm leasingowych wartość wykupu podają poza sumą pozostałych opłat (udziału własnego wraz z sumą rat)
• Jaką wartość stopy procentowej przyjęto podczas sporządzania kalkulacji
• Zdarzają się sytuacje, gdzie zastosowanie niższej stopy procentowej sprzed kilku dni lub tygodni może wpłynąć na wysokość miesięcznych rat, a tym samym obniżyć sumę wszystkich opłat
• Jaki przyjęto okres umowy? Skrócenie okresu umowy o 1 miesiąc (35 zamiast 36 miesięcy) powoduje zmniejszenie całej sumy opłat

Powyższe elementy mają wpływ na sumę opłat, które często tak chętnie porównują przedsiębiorcy. Oczywiście wysokość opłat uzależniona jest także od wysokości zarobku samej firmy leasingowej.

Warunki formalne i prawne spisane są w formie Umowy leasingu. Określają one zasady, na jakich leasingodawca oddaje do użytkowania leasingobiorcy przedmiot umowy. Warunki oparte są o zapisy Kodeksu Cywilnego. Szczegóły na ten temat znajdziecie Państwo w naszym dziale Wiedza o leasingu. Każda firma leasingowa stosuje swoje wzory Umowy leasingu oraz jej załączników. Różnią się one zapisami dotyczącymi zdarzeń, które mogą mieć miejsce podczas trwania umowy. Różnice te będziemy Państwu sukcesywnie przybliżać w dziale Wiedza o leasingu . Polecamy jednak dokładnie zapoznać się z treścią umów leasingu, podobnie jak w przypadku wszystkich innych, które Państwo podpisują.




Analiza informacji zawartych w dokumentach Państwa firmy pozwoli firmie leasingowej podjąć decyzję o finansowaniu danej inwestycji. Czas potrzebny na podjęcie decyzji to z reguły od jednej godziny do 3 dni. W bardziej skomplikowanych transakcjach termin ten może wydłużyć się o kolejne kilka dni. Niektóre z nich wymagają przedstawienia dodatkowych dokumentów - kontraktów, umów, aktów własności, spisu środków trwałych.

Często firmy leasingowe sprawdzają potencjalnych leasingobiorców w różnego rodzaju bazach danych, aby wyeliminować nierzetelnych klientów. Zdarzają się sytuacje odmowy finansowania właśnie ze względu na to, że klient widnieje na „czarnych” listach. Spotkaliśmy się także z sytuacjami, gdzie dawno uregulowana należność nie spowodowała wykreślenia. W takim przypadku podpisanie umowy leasingu i sfinansowanie transakcji może się przedłużyć.

Jeżeli chcecie Państwo otrzymać wstępną decyzję o finansowaniu bez kompletowania dokumentów, prosimy o kontakt. Opracowany przez nas system wymaga jedynie podania podstawowych danych o prowadzonej przez Państwa działalności.




Na podstawie:

• Ustalonych warunków finansowych,
• Faktury pro forma lub innego dokumentu wystawionego przez dostawcę,

Leasingodawca przegotowuje umowę leasingu, którą ze strony przedsiębiorcy (leasingobiorcy) podpisuje osoba lub osoby do tego upoważnione.

Podpowiedź.
Proszę pamiętać, że w niektórych przypadkach (w zależności od formy prawnej przedsiębiorstwa lub innych ustaleń poczynionych przez firmę leasingową) do podpisania zobowiązania, jakim jest umowa leasingu potrzebny będzie współmałżonek.




Kolejne kroki, które zazwyczaj mają miejsce po podpisaniu umowy są następujące:

• Leasingobiorca uiszcza udział własny (zwaną inaczej opłatą wstępną lub czynszem inicjalnym) oraz inne wymienione w umowie opłaty na konto wskazane przez leasingodawcę. W przypadku wpłaty zaliczki do dostawcy sprzętu, może ona być zaliczona na poczet powyższych opłat.
• W przypadku sprzętu używanego może być wymagane sporządzenie wyceny przedmiotu przez rzeczoznawców. Koszt takiej wyceny (uzależniony od rodzaju sprzętu, miejsca przechowywania oraz wartości) może być pokrywany przez jedną ze stron umowy.
• Następuje płatność na konto dostawcy sprzętu.

Planują Państwo nowe inwestycje w firmie?
Zainteresował Państwa nasz artykuł Leasing "Krok po kroku"?

Kolejnym krokiem jest kontakt z naszym biurem. Nasi doradcy odpowiedzą na wszelkie pytania, rozwieją wątpliwości i pomogą w wyborze najlepszej oferty.